Quem vive com alguma dívida sabe o quanto a situação é angustiante em muitos momentos, principalmente pela restrição de nome, o famoso “nome-sujo”. Essa é uma situação comum e atinge muitas famílias brasileiras: em dezembro de 2022, existiam 70 milhões de brasileiros endividados, de acordo com dados do Serasa.
Por isso, renegociar dívidas é uma opção tão desejada pelas pessoas, uma vez que consegue diminuir o valor do que devem com a mudança de juros e facilitar o pagamento.
Mas você sabe como funciona o processo de renegociação de dívidas? Entenda a seguir!
Como funciona a renegociação de dívidas
A renegociação de dívidas nada mais é do que uma opção oferecida pelas instituições financeiras para que seus clientes endividados consigam fazer o pagamento. O principal objetivo do banco é que aquele valor retorne para a instituição, mesmo que seja numa quantia menor ou com outros prazos de pagamento.
Do lado do cliente, a renegociação das dívidas é algo positivo, pois são feitas propostas de diminuição do valor e dos juros, além de novas facilidades de pagamento. Tudo isso poderia ser o que faltava para que a pessoa conseguisse sanar a dívida e limpar seu nome.
De maneira geral, o nome-limpo é mais vantajoso para o mercado como um todo, pois permite que essa pessoa consuma mais e em diferentes setores, inclusive o bancário.
Por isso, o processo de negociação de dívidas é visto como algo benéfico para ambas as partes envolvidas e é muito buscado pelas pessoas.
Quem pode renegociar as dívidas?
Qualquer pessoa que possua dívidas em aberto e nome sujo pode tentar negociá-las com as instituições financeiras ou credores. Isso inclui tanto pessoas físicas como jurídicas, ou seja, tanto consumidores como empresas.
No caso das pessoas físicas, é comum que as dívidas sejam relacionadas a empréstimos pessoais, cartões de crédito e financiamentos de veículos e imóveis, por exemplo.
É importante lembrar que a possibilidade de renegociar dívidas está sujeita à política de cada instituição financeira, e nem sempre será possível alcançar um acordo favorável para todos.
Porém, é bastante comum que as instituições financeiras e o próprio governo organizem mutirões de pagamentos, para que seja possível para quem está devendo “limpar seu nome” e conseguir participar mais ativamente da economia.
Como renegociar suas dívidas
Se você está com alguma dívida em aberto e seu nome está com restrição (nome sujo), você pode entrar em contato com a instituição financeira e solicitar uma possibilidade de renegociação da dívida.
Vale considerar o tempo que essa dívida está aberta. Se for uma dívida recente, nem sempre a renegociação será tão benéfica, pois o valor gerado pelos juros ainda é pequeno. Mesmo assim, se estiver em condições de pagar a dívida, vale a pena procurar como fazer.
Quando a dívida está em um valor muito alto, as próprias instituições financeiras costumam procurar o devedor e oferecer uma renegociação. Uma dica nesses casos é se preparar financeiramente para isso.
Assim você economiza algum valor para conseguir economizar e juntar dinheiro para sanar uma parte e dividir o restante, por exemplo, facilitando o pagamento.
A importância da educação financeira
A falta de conhecimento em educação financeira nem sempre é o maior motivo para o endividamento. Porém, é um dos fatores que pode piorar a situação de uma pessoa.
Por isso, em mutirões de renegociação e também em programas de instituições, como Serasa e Consumidor.gov, por exemplo, além da possibilidade de acabar com as dívidas, você também consegue ter mais informações para que isso não aconteça novamente.
Aprimorar as capacidades de controle e organização financeira é algo muito importante para quem precisa lidar com grandes gastos, contas e dívidas. Então, além de buscar a renegociação, é interessante encontrar maneiras de ter um controle maior sobre os gastos.
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